分红险一般更侧重理财，而不是人身保障，现在很多分红险，在人身保障上，都只有基础的身故保障。
所以如果大家没给小孩子配置一些保障型保险，比如重疾险、医疗险等，学姐还是建议大家优先考虑这些保障，之后在预算充足的情况下，再考虑分红险。
那分红险具体适不适合小孩子买？除了分红险，都有哪些理财型保险适合小孩子投保呢？下面学姐就详细分析下。
本文重点：
一、小孩子要不要买分红险？
二、适合小孩子的理财型保险有哪些？
一、小孩子要不要买分红险？
先说下小孩子买保险的年龄问题，一般在大家预算充足的情况下，可以考虑尽早为孩子投保保险。
因为随着年龄的增长，孩子可能会生病、发生意外等情况，如果以后孩子身体状况变差了，不能通过产品的健康告知或者核保条件，投保就比较困难。
至于分红险适不适合孩子买，如果分红险的主要收益来源是分红，那学姐是不太推荐给小孩子买的，因为每款分红险的分红收益，都是不确定的。
一般来说，保险公司的分红和保险公司的实际经营情况有关，虽然很多分红型保险在宣传时都说保单持有者每年最高有多少多少分红，但是这个收益并没有写进保险合同。
简单来说就是：我们买分红险，第一年可能能拿到几百块分红，但是第二年，可能就没有分红。
专业点说的话，保险公司分配的保单红利主要来源于死差，利差和费差，但目前国内的保险市场，各家公司的这几项收益相差并不是很大。
所以综合以上情况，虽然很多分红险都宣传保单红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但是产品也可能没有红利（几乎所有的分红型产品都会在条款中说明“保单分红不确定”）。
也是由于分红不确定、收益不高，经常被一些消费者投诉，导致分红险的投诉率常年居高不下。
二、适合小孩子的理财型保险有哪些？
如果大家真的想给小孩子买一份理财型保险，供以后使用，可以考虑收益比较明确的年金险、万能险等产品。
1、年金险
目前市面上的很多普通型年金险，除了基础的身故保障外，还会设置一些年金返还，如常见的生存金、满期金、特别生存金等等。
比如说返还的年金数额是“xxx比例的已交保费”“xxx比例的保额”等，只要被保人在合同规定时间内仍存活，基本就能领取。
所以大家想有固定的年金返还，并且追求稳定收益，可以优先考虑年金险。
2、万能险
大家接触的比较多的万能险，大部分都是“年金险+万能账户”的形式，其中万能账户简单来说就是，我们存取账户中的钱或者年金，会按照一定比例增加。
所以如果大家比较看重高收益率，可以考虑万能险。
但是要注意，虽然万能账户中的资金，会按照一定的比例进行增长，实现二次增值，但很多万能账户每年会收取一定的费用，比如管理费、风险费、存取费等，这些成本都需要扣除。
除了上面说的几种理财型保险，市面上还有很多侧重理财的保险产品，比如增额终身寿险，通常增额终身寿险的保障时间长，想要获取比较可观的收益的时间也相对长一些，它更适合用来养老。
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